Як раз і назавжди навчитися економити і відкладати кошти
© Rostislav_Sedlacek/IStock
Економія — це дуже корисний навик, який покращує якість життя, зменшуючи витрати на непотрібні речі. Відкладання коштів, в свою чергу, дозволяє придбати потім самі необхідні і дорогі предмети, дозволити собі відпустку мрії або просто мати підстраховування на випадок неприємності. У цій статті ми поговоримо про те, як раз і назавжди навчитися економити і відкладати кошти.
Вміст матеріалу
Чому економія і відкладання грошей – це звичка, яку легко придбати?
Для початку важливо зрозуміти, що економить або відкладає кошти людина – не займається самообмеженням, не обділяє себе в чому-небудь, і нічого не позбавляє. Така людина просто по-іншому розподіляє свій бюджет, роблячи його більш раціональним. Він не обмежує себе в бажаннях, а приборкує свої несвідомі пориви. Тут важлива самодисципліна. Так, чому економія і відкладання грошей – це звичка, яку легко придбати?
Важко знайти цю звичку дитини. Згадайте ситуацію, коли дитина заходить в магазин і кидає у візок все, що попадається під руку. Їм рухає незрілий розум не здатність протистояти впливу красивих упаковок і яскравих написів. Діти ще не розуміють, що весь цей «сміття» насправді їм не потрібен. Дорослий, як правило, навіть маючи можливість придбати багато чого – набуває лише те, що йому насправді потрібно. Тому економія і відкладання грошей для дорослих – звичка, яку просто придбати.
Однак є дорослі, які мислять аналогічно дітям – вони несвідомо жадібні. Таким людям постійно усього мало, тому вони витрачають кошти, в тому числі і на всякий мотлох, не економлячи і не відкладаючи їх. З-за цього у них часто виникають фінансові труднощі. Не контролюючи свої пориви – люди не контролюють свої гроші, і це велика трудність для них. Тому говорячи про економію грошей – ми говоримо про те, як приручити гроші. Ми говоримо про те, як зробити, щоб вони використовувалися лише за призначенням.
Так, ми повинні економити і відкладати не тільки для того, щоб зберегти, але і для того, щоб стати більш раціональним і мислячою людиною.
Скільки потрібно часу, щоб навчитися відкладати і економити?
В плані часу, який потрібен для оволодіння навичками економії і відкладання, все суто індивідуально. Але варто пам'ятати, що їх не можна прирівнювати до їзди на велосипеді. В цьому випадку не працює принцип «один раз навчився і не забудеш». Заощадження грошей у результаті економії або відкладання — це тривалий процес, який має свої особливості.
Однак можна розглядати економію і відкладання грошей як звичку. А звичка, як ми знаємо, формується за 21 день. Цей період поділяється на кілька важливих етапів:
- 1-й день — ви почали економити або відкладати.
- 2-й день — ви повторили дію першого дня.
- 7 днів — ви не відступили від планів економії або відкладання коштів. Тепер ви можете влаштувати собі вихідні без грошових зобов'язань.
- 21-й день — звичка економії або відкладання стає усвідомленою.
Економія — це не обов'язково нудьга і занудство. Сприймайте її як гру, в якій за перемогу ви отримаєте реальні гроші. Ну і винагороди також будуть підтримувати мотивацію.
Як навчитися формувати і вести витрати?
Для початку почніть записувати всі свої витрати до копійки. Щоб легше було, збирайте чеки і запам'ятовуйте де, коли, скільки і за що ви заплатили. Таким чином ви зможете аналізувати, де було витрачено більше покладеного на чому вдалося заощадити.
Вести витрати можна на папері, комп'ютері або в мобільному телефоні. Записувати потрібно не одні лише витрати, але й прибутки. Після чергової зарплати розподіляйте всі гроші, починаючи з обов'язкових платежів. Для цього можете використовувати методів конвертів (купіть заздалегідь). На них можна написати наступне: «На їжу», «На комунальні платежі», «транспорт» і т. д. Кладіть в кожен конверт необхідну суму. Так ви будете витрачати менше і не зможете розслабитися, купивши непотрібне.
У віданні витрат і доходів також можуть допомогти мобільні додатки. Їх є величезна кількість для різних операційних систем. Ми ж наведемо лише найбільш зручні з них.
1. Toshl
Toshl — це дуже зручне і просте додаток з приємним дизайном. У ньому швидкий і простий спосіб ручного введення (за 4 натискання) і є калькулятор підказок. До того ж, ви можете використовувати будь-яку валюту (майже 200 в архіві) зі свіжим курсом, включаючи 30 кріптовалюти. Також програма виводить корисні графіки бюджету і може синхронізуватися з різними гаджетами і комп'ютером.
Завантажити: iOS, Android, Windows Рһопе
2. Розумний бюджет 2
Заснована особливість програми «Розумний бюджет 2» — це можливість вносити дані по різних запланованим заходам. Коли захід наближається за часом, додаток підсвічує його спеціальним значком у вашому телефоні. Так само ведеться облік позик, які ви комусь видавали і повідомляється час, коли потрібно чекати повернення. очікувати.
Платформа: iOS
3. Daily Budget Original
Це додаток відмінно підходить для тих, хто хоче відкладати гроші, але ніяк не може зібратися з духом. Daily Budget Original допоможе вам взяти себе в руки і обчислити суму своїх щоденних витрат. Спочатку ви вбиваєте свій щомісячний дохід, позначаєте суму стандартних витрат (наприклад, комунальні платежі) і вказуєте відсоток від загального доходу, який ви хочете відкладати в скарбничку. Трохи подумавши, програма видасть вам суму, яку можна сміливо витрачати протягом дня, а потім у вас буде залишатися ще.
Платформа: iOS
4. Дребеденьгі
У програмі є чотири розділи: «Витрати», «Доходи», «Переміщення» і «Обмін». Також «Грошики» дозволяє складати список покупок і потім провести аналізувати, що було куплено, що немає, скільки грошей пішло. Додаток дозволяє скласти як короткостроковий, так і довгостроковий бюджет. Можна запланувати покупку, наприклад, холодильника, і додаток буде відраховувати, скільки залишилося накопичити. У додатку є багатокористувацький режим — можна підключити до системи всю сім'ю і стежити за загальним бюджетом.
Платформа: iOS, Android, Windows Рһопе
5. Дзен-мані: облік витрат
«Дзен-мані» — це дуже зручний інструмент для планування ваших витрат. У ньому є навіть розпізнавання СМС від всіх найбільших банків України і автоматичне створення операцій. Можна навіть працювати на декількох пристроях — дані будуть самі синхронізуватися. Також програма аналізує витрати і робить прогнози. Розібратися в ньому дуже просто.
Як навчитися відкладати гроші з кожної прибутку?
Для того, щоб навчитися відкладати гроші з кожної прибутку, потрібно уникнути спокуси витратити зайве відразу після отримання зарплати. Варто відкласти заздалегідь заплановану суму на свій рахунок в банку.
Звичайно, можна відкладати гроші в скарбничку або конверт. Але це не кращий варіант. Якщо ви користуєтеся додатком банку, а зарплату отримуєте на дебетову карту, настроїти систему автоматичний платіж. Так, при будь-якому надходженні грошей на карту 10% (або встановлений вами розмір) від суми самостійно перераховувати на депозит. Це тільки зараз здається, ніби вам це не зручно, а всі ситуації передбачити неможливо. З часом ви упевнитися в тому, що відкладені гроші таким чином вам просто не потрібні в даний момент.
Також враховуйте свої витрати правильно. Тільки таким чином ви зможете швидко навчитися планувати гроші і витрати. За статистикою, практично будь-яка людина до 30-ти відсотків зароблених коштів витрачає даремно. Якщо перевірити, то точно переконаєтеся в цьому.
Погодьтеся, що краще відкладати гроші з кожної прибутку, ніж намагатися вгамувати свого внутрішнього шопоголіка всередині. Всьому свій час – багатство прийде до вас тоді, коли ви станете гідним його. Але навіть ставши багатою людиною – ви повинні економити гроші, витрачаючи їх тільки на найважливіші речі. Так що економія і відкладання актуальні завжди. Просто, бідняк економить на одному, а багата людина на іншому. Звикайте до економії й відкладанням грошей відразу, почніть економити копійки, щоб потім не витрачати сотні тисяч на непотрібне.
Як не зірватися з контролю фінансових коштів: принципи мотивації
Головним в економії є мотивація. Без неї абсолютно нічого в житті не можна досягти, включаючи відкладання достатньої суми грошей.
Можна виділити наступні мотивуючі причини для контролю грошей:
- Прагнення змінити професію або нинішнє місце роботи є майже у кожного. Нікому не подобатися ненавидіти роботу і терпіти її. Від такого місця не варто очікувати якихось райдужних перспектив. Ось і економити можна, щоб поступово підготуватися до зміни робочого місця.
- Буває важко дожити до наступної зарплати, що означає, що ваші витрати не відповідають доходам. Подібне потрібно проаналізувати і зменшити певні витрати або зовсім відмовитися. Це дозволить вам знайти деякі гроші, щоб наприкінці місяця не залишатися без грошей.
- Ремонту також може стати відмінною мотивацією. Всякі будівельні та ремонтні роботи потребують вливання грошей. Ось тут і згодиться навички збирати та заощаджувати. Головне лише почати. Спочатку визначте загальні доходи, виділіть гроші, які можете відкладати. Якщо сума дуже велика, то робіть ремонт по частинах.
- Великі суми грошей йдуть на зовсім неправильні речі і справи. Гроші просто йдуть у неправильному напрямку. Потрібно відзначити, що це найактуальніша проблема. В основному, саме невеликі витрати призводять до великим. Наприклад, йдете у магазин за хлібом, а на касі вже стоїте з повним візком.
- Економія допомагає в саморозвитку. Якщо люди перестають розвиватися, то починають деградувати. Кошти відстрочені або заощаджені допомагаю витратити їх на отримання знань, тренінгів, купівлі книг, вивчення нових мов і т. д.
Як знайти шляхи економії власних коштів?
Крім цілком очевидних способів економії, є менш очевидні. Вони можуть стати відмінними шляхами до того, щоб у вас з'явилося більше заощаджень і грошей на великі покупки. Наведемо вам те, на чому можна заощадити кругленьку суму.
1. Шкідливі звички
Не варто витрачати свої гроші на непотрібні речі. Особливо, якщо це допоможе гарненько заощадити і зберегти здоров'я, красу. Так, відмова від куріння може зберегти вам гарненько грошей, особливо якщо порахувати, скільки пачок сигарет ви купуєте.
2. Житло
Економити на житло також можна, якщо встановити лічильники на воду і газ, купувати енергозберігаючі лампи і не забувати вимикати світло у кімнатах. Крім того пам'ятайте, що повністю завантажена пральна машина споживає менше води і електрики, а холодильник менше «жере», якщо в нього не ставити гарячі страви.
3. Дисконтні карти
Користуйтеся дисконтними картами, які часто видають магазини роздрібної торгівлі. Навіть у вашого друга напевно завалялося кілька, якими він не користується. А вони вам точно знадобляться. Можете навіть помінятися певними, щоб вигоду отримали всі.
4. Оптові закупівлі
Зараз у деяких великих магазинах оптові закупівлі починаються з трьох штук, а вартість в чеку буде набагато нижче роздрібної. Для будь-якої сім'ї цей спосіб покупки товарів буде вигідним. А зекономлені гроші можна витратити на щось більш суттєве.
5. Акції та розпродажі
Купувати продукти за ціною нижче стартової – дуже хороший спосіб економії. Звертайте увагу на знижки і розпродажі. Ви зможете чимало коштів зі свого бюджету вберегти таким чином. Заздалегідь дізнавайтеся про умови і місце проведення акцій. Але завжди стежте за якістю, часто акційні товари гірше або термін використання підходить до кінця.
Крім пунктів, які допомагають економити, є те, на чому економити не бажано. Серед подібного можна виділити наступне:
- Саморозвиток і знання. Книга корисніше ковбаси і, тим більше, пляшки пива або пачки сигарет
- Здоров'я. Самолікування і зайві ліки можуть лише завдати шкоди здоров'ю. Як підсумок – витратите на лікування ще більше.
- Особиста гігієна і догляд за собою. Краще з'їсти овочі замість гамбургера, але не економити на зубній пасті і зволожуючому кремі. Доглянутий і охайний вигляд – запорука гарного самопочуття і впевненості в собі.
