© Poike/iStock

Незважаючи на те, що історія безготівкових розрахунків налічує вже багато років, особливу актуальність і затребуваність для українців вони придбали не так давно. В першу чергу, це стосується банківських карт і вироблених з їх допомогою розрахунків. Спробуємо розібратися в питаннях зручності і застосування безготівкових розрахунків, а також, як перейти на безготівкову життя в Україні.

Вміст матеріалу

Чому краще перейти на безготівковий розрахунок?

У кожної форми грошей є свої плюси і мінуси. При виборі того чи іншого способу розрахунків слід виходити з власних можливостей і обставин. Можна виділити 8 основних переваг і недоліків обох видів розрахунку.

1. Легкість застосування. Тут все залежить від того, де ви розраховуєтесь. Очевидно, що найбільш легким способом розрахунків для всіх торгових точок, де розраховуємося з продавцем особисто, є готівкові гроші: вони не вимагають присутності якихось технічних пристроїв, мобільного або Інтернету, а також введення паролів, які часто забуваються. Але в зв'язку з тим, що досить великий відсоток покупок і платежів відбуваються через інтернет, то тут, крім як безготівковими грошима, більше нічим не обійтися.
2. Застосовність. Цей критерій пов'язаний з попереднім, але тут, однозначно, пріоритет віддається готівкових грошей, так як за російським законодавством готівкові гроші (рублі) є загальновизнаним засобом платежу, тоді як безготівкові гроші є одним з дозволених, але не обов'язкових способів оплати. Крім того, досі є точки продажів, не обладнані спеціальними терміналами для безготівкової оплати.
3. Безпека. Звичайно, віддати перевагу одному з видів грошей важко. Так, готівкові гроші можуть піддаватися підробці, крадіжці, а з іншого боку, безготівкові гроші часто піддаються шахрайських махінацій, пов'язаних з розкраданням банківської карти або коштів з банківського рахунку (в тому числі, незаконного, помилкового списання коштів з рахунку) та ін. Але певну перевагу у безготівкових грошей в даній ситуації все ж таки є: якщо у вас вкрали картку, або зникли гроші з рахунку, при виконанні певних дій ваші гроші можна повернути, що вкрай рідко відбувається у випадку з готівкою.
4. Термін дії. Термін готівки обмежений зносостійкістю паперових і металевих грошей, а безготівкові — строком дії картки або періодом для проведення транзакцій (для електронних грошей), встановленими системою або договором з емітентом.
5. Зручність перевезення. Даний критерій стає актуальним, коли мова йде про транспортування грошових коштів (наприклад, при поїздці за кордон). За допомогою банківської карти можна «перевозити» будь-яку суму без обмежень, чого не можна зробити готівкою. По-перше, коли потрібно перевезти велику суму, це незручно, по-друге, потрібно надання декларації.
6. Контроль над витрачанням коштів. Готівку можна перерахувати, а по карті завжди можна дізнатися залишок з смс — повідомлень або особистого кабінету, в будь-якому випадку, ліміт витрачання обмежений сумою наявних коштів. Труднощі з контролем над витрачанням коштів можуть виникнути при використанні карт, що дозволяють виходити за межі залишку по рахунку. Не розрахувавши одного разу свої фінансові можливості, Вам потрібно буде вчасно внести перерасходованную суму на рахунок і сплатити відсотки за користування нею.
7. Можливість додаткового доходу. Лежать в кишені або гаманці гроші не здатні приносити якийсь прибуток, в той час як умови деяких договорів банківського рахунку передбачається нарахування відсотків на залишок коштів, що знаходиться на рахунку.
8. Платність змісту. Це стосується безготівкових коштів, доступ до яких здійснюється за допомогою банківської карти. У цьому варіанті додаткові витрати виникають у вигляді комісії за оформлення картки, за обслуговування картки, за смс-інформування, за зняття готівки в «чужих» банкоматах.

Масовий перехід на безготівковий розрахунок в Україні

В Україні можна буде практично скрізь розплатитися банківською карткою. Перехід на безготівковий розрахунок запланований на середину 2019 року.

У Кабінеті міністрів впевнені, такий подібний крок набагато полегшить життя жителям України, а також виведе фінансові операції з тіні.

До 1 липня 2019 року безготівкові платежі зобов'язані приймати компанії, які продають техніку, що підлягає гарантійному ремонту, підакцизні товари, ювелірні вироби, лікарські препарати, що надають житлово-комунальні, медичні та стоматологічні послуги, туристичні агентства, ресторани, готелі;

До 1 січня 2020 року безготівкові платежі в сферах — продажу автомобілів, мотоциклів і запчастин до них, їх ремонту, оренди транспортних засобів, поштової та кур'єрської діяльності, всіх видів пасажирських і вантажних перевезень, фітнес-центрів, у сферах культури, охорони здоров'я, страхування і приватного пенсійного забезпечення;

До 1 липня 2020 року безготівкові платежі зобов'язані приймати всі, хто продає товари і послуги вартістю понад 50 неоподатковуваних мінімумів (850 грн).

При цьому абсолютно всі платежі на суму більше 50 000 грн. проходять через безготівковий розрахунок. Але це не означає, що у всіх магазинах будуть в наявності термінали. По-перше, при потребі підприємець може їх орендувати.

До того ж, Міністерство економічного розвитку України пішла назустріч як продавцям, так і покупцям. За послуги можна буде оплачувати і з допомогою платіжних сервісів веб-режимі, онлайг-банкінгів, QR-коду та інших доступних систем. До того ж, в українців збережеться можливість оплатити за товар або послугу готівкою

Кращі банки України з кешбеком при безготівковому розрахунку

Великі українські банки готові повернути позичальнику до 20% від витраченої суми. Візьміть на замітку список кращих банків з найвигіднішими картами з кешбеком.

ПриватБанк: Кредитна карта «Універсальна GOLD»

У Приватбанку є бонусна програма лояльності – «Бонус Плюс». Вона дозволяє накопичувати бали. Ними можна розплачуватися за покупки в торгових точках партнерів банку. При розрахунку картою Приватбанку власнику повертаються кошти до 20-ти відсотків у вигляді бонусів на спеціальний рахунок «Бонус Плюс». Однак послуга не безкоштовна: в місяць доведеться заплатити 20 грн. за обслуговування картки.

Альфа-Банк: Кредитна карта «Максимум» Gold

Розмір кешбэка по цій карті становить 5% для витрат в кафе, 3% на послуги АЗС і 2% при покупці будь-яких товарів у супермаркетах. Відкриття рахунку в банку безкоштовне. Також відсутня плата за щомісячне обслуговування карти.

Monobank: Кредитна картаUniversal Bank

При використанні кредитних карт Monobank відсоток повернення грошових коштів за безготівкові розрахунки буде в кілька разів вище, ніж при оплаті звичайними дебетовими. Приміром, за покупки кредитною картою категорії «квитки в кіно» банк відшкодовує до 20% від вартості. Якщо ви оплачуєте квиток власними коштами, зможете заробити максимум 12% від суми. У супермаркетах і кафе ви зможете отримати з кожної покупки від 2 до 4% грошових коштів. Категорії товарів і послуг для кешбэка кожен місяць змінюються. Випуск картки, та обслуговування безкоштовно.

Райффайзен банк Аваль: Платіжна карта Visa Fishka

За фінансові операції по карті передбачено нарахування бонусів, які можна витратити в мережах магазинів-партнерів або обміняти на товари або послуги із запропонованого каталогу. За кожні 10 грн., витрачених у партнерських торгових точках банк дає 5 балів і певну кількість бонусів від партнера. За розрахунки у звичайних торгових точках за 10 гривень нараховується 1 бал. 100 балів рівні 1 гривні. Обслуговування карти становить в місяць 21 грн.

OTP Bank: Платіжна карта OTP Tickets Travel Card

Кредитна картка від OTP Bank та Tickets.UA – це поєднання важливих плюсів преміальної банківської карти і привілеїв програми лояльності Tickets.UA. Держатель картки отримує 5% при купівлі залізничних, автобусних, авіаквитків, на Tickets.ua і 1% за будь-які інші розрахунки в Україні та за кордоном. Ціна обслуговування картки – 20 грн. в місяць, куди входить також вартість випуску «пластику».

Укрсоцбанк: Кредитна карта Visa Gold Carbon

Карта підійде для автолюбителів, так як дозволяє економити на бензині – за розрахунок на будь-якій заправці України на ваш рахунок буде нараховуватися 3%. А при покупках на WOG — додаткові бонуси у вигляді 2 грн/л будь-якого палива або 0,70 грн/м3 газу. Також при оплаті кредиткою в торгових центрах METRO Cash & Carry повертають 1%, а на залишок нараховується 10%. За випуск і обслуговування картки на рік потрібно заплатити 150 гривень.

ПУМБ: Платіжна карта «Дбайлива»

Звичайна дебетова карта ПУМБ пропонує клієнтам повернення коштів у розмірі 2% від витрат на продукти. Також ця карта дозволяє знімати гроші без комісії в будь-якому банкоматі України. За обслуговування такої картки треба заплатити 50 грн в місяць, або безкоштовно, якщо сума покупок перевищить 5 000 грн.

Як налаштувати оплату щомісячних послуг безготівковим розрахунком?

В оплату щомісячних послуг допоможуть інтернет-сервіси (крім офіційних банкінгів), які підтримують оплату безготівковим розрахунком. У них можна оплатити комунальні платежі, мобільний зв'язок, телебачення, послуги інтернету, авіаквитки і навіть автомобільні штрафи.

Portmone.com.ua

З допомогою сервісу Portmone.com можна оплачувати рахунки від різних організацій – починаючи від Жеків і ОСББ, закінчуючи мобільними операторами та провайдерами. Послугою може скористатися клієнт, який пройшов реєстрацію, ознайомився з умовами, прийняв їх і виконав хоча б одну оплату в системі. Для того, щоб почати користуватися системою, потрібно зареєструватися та прив'язати до акаунта кредитну або дебетову картку.

Сайт

iPay.ua

Сервіс iPay.ua дозволяє сплатити за комунальні послуги, оплати за сцетам, поповнення мобільного та іншого онлайн без реєстрації. На порталі можна в кілька кліків оплатити рахунки за світло, газ, воду, послуги ЖЕК, та інші послуги. Для оплати потрібно вибрати послугу для оплати, натиснути кнопку «Продовжити», ввести дані картки і натиснути кнопку «Оплатити». Для більшості послуг стягується комісія в розмірі пару відсотків від рахунку. При цьому зареєстровані користувачі ресурсу отримують знижку на комісію в розмірі 10%.

Сайт

EasyPay.ua

Електронна система прийому платежів EasyPay дозволяє оплатити послуги понад 500 компаній, включаючи поповнення мобільного рахунку, проведення банківських операцій, оплату послуг Жеку, послуг інтернет - і ТБ-провайдерів і штрафів ДАІ. Зареєстровані користувачі можуть створювати шаблони і регулярні платежі і переглядати історію платежів. У системи є також мобільний додаток, яке працює на всіх популярних мобільних платформах – Android, iOS і Windows phone. За оплату послуг береться комісія, залежно від типу і суми платежу.

Сайт

Plategka.com

Всеукраїнський сервіс прийому платежів Plategka.com пропонує своїм користувачам оплатити поточні рахунки і послуги в одному місці за допомогою платіжних карт. На сайті можна оплатити послуги близько 300 компаній, а в числі партнерів ресурсу – найбільші українські та європейські банки-еквайєри. Абонетская плата за користування сервісом не стягується, при цьому частина послуг можна сплатити без комісії.

Сайт

Privat24

Серед сервісів інтернет-банкінгу найбільшою популярністю користується Privat24. Там можна оплатити комунальні послуги в усіх містах України, починаючи від оплати за гарячу воду та до оплати інтернет послуг. Крім цього, всі платежі можна зробити регулярними і вони будуть оплачуватися автоматично без участі користувача. ПриватБанк не стягує комісію за оплату рахунків, але для того, щоб скористатися послугами банкінгу, потрібно мати активну приватівську картку.

Сайт

Як оплачувати транспорт безготівковим розрахунком?

Платіжні технології довго обходили стороною комунальний транспорт. Раніше сплатити онлайн можна було тільки авіа - і ЗАЛІЗНИЧНІ квитки Однак сьогодні людині з банківською картою вже не доведеться ходити пішки навіть по місту.

• Оплата метро безготівковим розрахунком

Спочатку безготівковим розрахунком можна було розплатитися тільки в київському метро. У 2015 році Mastercard разом з Ощадбанком, який виступив в ролі банку, що обслуговує прийом платіжних карт, запустили безконтактну оплату в Київському метрополітені. Спочатку розплатитися пластиком безпосередньо на спеціально обладнаному турнікеті могли лише власники безконтактних карток Mastercard будь-якого банку світу. Потім розробники відкрили доступ до розрахунків на турнікеті метрополітену для власників карток інших платіжних систем: в 2016 році для української національної системи ПРОСТІР, у 2017-му — для Visa.

• Оплата громадського транспорту безконтактними платежами

Після успішного запуску проекту безготівкових розрахунків в метрополітені Києва компанія Mastercard запустила безконтактні платежі банківської картою і в наземному транспорті столиці: на фунікулері і в швидкісному трамваї. Оплата, як і в метрополітені, здійснюється на турнікеті при вході на станцію. Зараз у деяких містах у громадському транспорті також є спеціальні термінали:

• Оплата громадського транспорту за допомогою QR-коду

Альтернативне рішення оплати за проїзд за допомогою QR-коду розробили в Приватбанку. Щоб скористатися сервісом, клієнтам Приватбанку пропонується завантажити на смартфон мобільний додаток Privat24 і для оплати сканувати зображення на стікерах у міському транспорті. Зокрема, так можна оплатити проїзд у Дніпрі, Івано-Франківську, Львові, Чернігові, Черкасах та інших містах. За допомогою технології QR вже відбувається близько 100 000 оплати проїзду в місяць.

• Оплата громадського транспорту з допомогою Apple Pay

Також проїзд можна оплатити за допомогою сервісу для безконтактних платежів Apple Pay, який заробив в Україні в 2018 році. Поки він підтримує тільки банківські картки Приватбанку, але в подальшому в списку буде більше банків. Для того, щоб налаштувати Apple Pay, потрібно зайти в додаток Wallet, ввести дані банківської картки та код підтвердження, який прийде повідомленням на телефонний номер, або в чат в додатку Privat24. Щоб оплатити, наприклад, проїзд в метро за допомогою Apple Pay, потрібно двічі натиснути на кнопку Home на заблокованому iPhone і піднести смартфон до турнікету, підтримує безконтактні платежі. Оплачувати покупки і проїзд можна також відкривши додаток Wallet.

Завантажити

• Оплата залізничних квитків безготівковим розрахунком

За приклад візьмемо українське державне підприємство «Укрзалізниця». Щоб купити квиток онлайн потрібно зайти на сайт, вибрати звідки і куди потрібно квиток, число. Далі вибираємо тип вагона, сам вагон, місце і заповнюємо дані про те, хто їде. Переходимо до оплати, вводимо реквізити карти і отримуємо квиток. Залізничні квитки можна купити і на інших сайтах-посередників, але в цьому випадку компанія візьме з вас комісію.

Як убезпечити власні рахунки від шахраїв?

Щоб не стати жертвою шахрайства з рахунками, потрібно слідувати простим правилам. Назвемо основні з них:

• Підпишіть карту, як тільки отримаєте.
• Зберігайте номер карти і особистий ідентифікаційний номер (PIN-код) потай від інших.
• Систематично перевіряйте, чи всі ваші карти на місці.
• Знищуйте копії чеків, квитків та інших документів, де зазначено номер вашої картки.
• Запам'ятайте ваш PIN-код і ніде його не записуйте.
• Дізнавайтеся все про незнайомих компаніях у місцевій організації з захисту прав споживачів.
• Не передавайте іншим інформацію, якою можуть скористатися шахраї.
• Також не давайте нікому пароль доступу до свого банкінгу.
• Не надавайте нікому інформацію про свій рахунок, якщо ви не робите покупку з використанням цього рахунку.

Що робити, якщо є підозри в шахрайстві з рахунком?

Якщо ви підозрюєте, що стали жертвою шахрайства, негайно повідомте про це в банк. Банк може анулювати вашу карту і видати вам нову.

Якщо ваша банківська карта при вас, але по карті вчинені незаконні транзакції, повідомте про це банк і попросіть видати вам нову карту. Транзакції, що ви не здійснювали, а також списання грошей з карти в результаті таких транзакцій завжди можна оскаржити, звернувшись в банк. Коли банк підтвердить, що це була шахрайська операція, гроші повернуть вам на картку.

Безпека при знятті грошей з банкомату:

• Використовуйте банкомати, які знаходяться в безпечних, людних місцях.
• Якщо біля банкомату знаходяться підозрілі особи, спробуйте скористатися пристроєм пізніше або знайдіть інший банкомат.
• Не приймайте допомогу сторонніх людей і не прислухайтеся до їхніх порад при здійсненні операцій в банкоматах.
• Якщо вам здається, що банкомат виглядає підозріло, не використовуйте свої банківські картки в ньому.
• Якщо банківська карта не вставляється в банкомат, утримайтеся від використання такого банкомата.
• При наборі PIN-коду прагніть прикривати клавіатуру рукою чи загороджувати вид собою.

Безпека на точках продажу:

• Не здійснюйте операції з використанням ваших карт в організаціях торгівлі і послуг, які не викликають у вас довіри.
• При розрахунках не втрачайте карту з виду, вимагайте проведення операцій з банківською карткою тільки у вашій присутності.
• Якщо при проведенні операції було потрібно ввести PIN-код, потрібно переконатися в тому, що ніхто не зможе його побачити.
• Перед тим як підписати чек, обов'язково перевірте суму, що зазначена в ньому.

Безпека при онлайн-платежі:

• Для безпеки ваших персональних даних встановіть на свій комп'ютер ліцензійне антивірусне програмне забезпечення і регулярно проводите його оновлення.
• Ніколи і нікому не передавайте дані, зазначені на карті, а також одноразові СМС-паролі для підтвердження інтернет-операцій.
• Робіть покупки тільки на перевірених, великих сайтах. Інформацію про будь-якому електронному магазині можна знайти в мережі інтернет всього за пару хвилин.
• Будьте пильні при покупці авіаквитків, комп'ютерної техніки або іншого роду товарів і послуг за дуже вигідними цінами. Не сплачуйте послуги третіх осіб для ймовірного отримання додаткових послуг.
• Здійснюйте інтернет-покупки тільки зі свого домашнього комп'ютера.