© Melpomenem/IStock

Вам не потрібно бути експертом, щоб добре поводитися зі своїми грошима. Навіть кілька простих понять того, як ви економите, витрачаєте і інвестуєте, можуть допомогти вам створити багатство. Редакція CNBC розповіла про п'ять простих факти про гроші, які були перевірені і схвалені експертами, які можуть допомогти вам керувати своїми фінансами, як професіонал у 2019 році. Дізнайтеся, як перестати бути марнотратом.

Вміст матеріалу

1. Почніть інвестувати в 20 років

Чим раніше ви почнете заощаджувати та інвестувати, тим краще для вас. «Правда в тому, що ви повинні інвестувати у свої 20 років більше, ніж у 30, якщо можете», — сказав експерт з особистих фінансів Сьюз Орман. Це тому, що ви молодші, тим більше часу ви витрачаєте на отримання і витрату грошей.

Крім заробляння грошей на ваших внески, ви заробляєте на доходи від них з плином часу. З-за цього ваші гроші ростуть в геометричній прогресії. Тому, якщо ви вкладаєте невелику суму і дозволяєте їй рости протягом десятиліть, це, як правило, буде набагато більше, ніж якщо б ви вклали велику суму пізніше.

Орман наводить приклад 25-річного підлітка, який інвестує 100 доларів в місяць в Roth IRA протягом 40 років і отримує 12-відсотковий річний дохід. Коли ця людина вийде на пенсію у віці 65 років, його інвестиції складуть трохи більше 1 мільйона доларів. Якщо один і той же чоловік почав вкладати 100 доларів в місяць у віці 35 років, у нього було б усього близько 300 000 доларів до того часу, коли він досяг 65 років. «Ці 10 років обійдуться вам в 700 000 доларів», — зазначає Орман.

Всі інвестиції несуть певний ризик, і вам ніколи не можуть гарантувати прибутковість 12 відсотків. Але навіть при більш низьких показниках різниця між початком в 25 і 35 років значна.

2. Не зациклюйтеся на економії

Якщо ви просто економите, а не інвестуєте, ви налаштовуєте себе на втрату грошей в довгостроковій перспективі, каже Даніель Таун, автор книги «Інвестиції: як Уоррен Баффет і Чарлі Мангер навчили мене оволодівати моїм розумом, своїми емоціями і моїми грішми (з невеликою допомогою мого батька)». Це тому, що інфляція призводить до зростання цін, що робить гроші менш впливовими з плином часу. У той час як купюра в 20 доларів завжди буде коштувати 20 доларів, то, що ви зможете купити за цю суму зменшується.

Якби ви поклали 1000 доларів під свій матрац 50 років тому, сьогодні у нього була б та ж купівельна спроможність, що і у 137,45 доларів в 1968 році. Однак та ж сума, вкладена в складні відсотки, зросла б приблизно до 20 тисяч доларів за умови 6-відсоткової ставки повернення. Навіть якщо ви отримуєте дохід тільки в 4 відсотки, він все одно зростає до 7000 доларів.

Хоча експерти радять, щоб на ліквідному ощадному рахунку були сховані витрати на проживання від трьох до шести місяців, розумно використовувати будь-які додаткові грошові кошти. «Протиотрутою від втрати грошей з-за інфляції є інвестування», — говорить Таун. — «Ви повинні зробити що-то зі своїми грошима».

3. Зберігай спокій, коли фондовий ринок коливається

Фондовий ринок пережив волатильний рік. Але для звичайної людини зрушення на ринку, навіть драматичні, не повинні викликати паніку. Фактично, легендарний інвестор Уоррен Баффет каже, що найкраще, що ви можете зробити, коли ринок падає, — це ігнорувати його.

«Гроші заробляються на інвестиціях шляхом інвестування і володіння гарними компаніями протягом тривалих періодів часу», — сказав генеральний директор Berkshire Hathaway в 2016 році на тлі бурхливих коливань ринку. «Якщо вони купують гарні компанії, купуйте їх через якийсь час, у них все буде добре через 10, 20, 30 років».

Мільярдер Рей Даліо погоджується. Хоча може здатися привабливим продавати, коли ринок падає, він говорить, що ви не повинні засновувати свої інвестиційні рішення на страху чи емоціях.

«Неможливо досягти успіху таким чином», — сказав Даліо в Інституті політики Гарвардської школи Кеннеді. — «Ви повинні зробити протилежне. Коли ви не боїтеся, ви, ймовірно, хочете продати, а коли ви налякані, ви, ймовірно, хочете купити».

4. Зрозумійте, як борг стримує вас

Борг не просто варто вам грошей. Сьюз Орман каже, що побічні ефекти перебування у борговій ямі можуть вплинути на інші важливі аспекти вашого життя, заважаючи вам заробляти більше і отримувати те, що ви хочете професійно.

«Коли ви в боргах, ви відчуваєте це», — каже вона, і «ваш бос теж це відчуває». По суті, «ви позбавляєте себе сили». Несення боргу може вивести вас з-під контролю і змусити залежати від інших людей: «Ви йдете на співбесіду і вам потрібна ця робота, тому що ви повинні заплатити за свій обов'язок».

Ось чому Орман виступає за те, щоб зробити погашення боргу головним фінансовим пріоритетом. Коли у вас немає боргів, ви источаете впевненість, вона каже: «Ви залучаєте людей до себе. І вгадай що? Тоді ви залучаєте гроші. Так що позбавтеся від боргів, чим швидше, тим краще».